Автомобиль в лизинг для юрлиц: новый, с пробегом и что в договоре

Автомобиль — самый частый предмет лизинга у небольших компаний. Причина прозаическая: машина нужна почти всем, стоит заметных денег и хорошо продаётся, если что-то пойдёт не так.

Последнее и объясняет, почему условия по автолизингу обычно мягче, чем по другому оборудованию.

Чем лизинг отличается от покупки в кредит

Собственник. До выкупа автомобиль принадлежит лизингодателю. Это его обеспечение, и потому залог с вас обычно не требуют.

Требования. Компании без длинной истории лизинг доступнее кредита. Условия при этом жёстче — как правило, за счёт большего аванса.

Скорость. Решение принимается за дни. Кредит с залогом оформляется неделями.

Ограничения. Продать, сдать в субаренду или заложить машину без согласия лизингодателя нельзя. Изменения в конструкцию — тоже по согласованию.

Налоги. Выгода зависит от вашей системы налогообложения, и здесь общих ответов не бывает: считать нужно по своей.

Новый автомобиль или с пробегом

Новый. Проще во всём: гарантия, понятная стоимость, максимальный срок договора, минимум вопросов от лизингодателя.

С пробегом. Дешевле, и такие сделки лизинговые компании делают регулярно. Ограничения обычные:

• возраст — устанавливается верхняя граница на момент окончания договора;
• пробег и состояние подтверждаются осмотром или оценкой;
• срок договора короче, чем для новой машины;
• аванс выше;
• редкие модели берут неохотно: их сложнее продать при изъятии.

Отсюда простое следствие. Чем ликвиднее модель, тем лучше условия: массовый седан оценят мягче, чем нишевую машину той же цены.

Что в договоре решает стоимость

Аванс. Главный рычаг. Больше аванс — меньше удорожание, но и больше денег нужно сразу.

Срок. Длинный договор снижает ежемесячный платёж и увеличивает общую переплату.

Выкупная стоимость. Символическая означает, что вы платите всю стоимость машины в течение срока. Крупная снижает платежи, но в конце придётся заплатить остаток или вернуть автомобиль.

График. Равномерный, убывающий или сезонный. Для компании с неровной выручкой сезонный график экономит больше, чем торг о ставке.

Страхование. КАСКО по автолизингу требуется почти всегда. Уточняйте, входит ли премия в платежи и можете ли вы выбрать страховую сами — разница в стоимости полиса бывает заметной.

Телематика. Часть лизинговых компаний устанавливает оборудование контроля. Это нормально, но стоит знать заранее.

Как сравнивать предложения

Ставка в рекламе мало что говорит. Сравнивать нужно общую сумму платежей плюс выкупную стоимость.

Порядок расчёта простой:

1. Сложить все платежи по графику.
2. Добавить аванс и выкупную стоимость.
3. Вычесть цену автомобиля.
4. Получившееся разделить на цену и на срок в годах.

Получится удорожание в процентах годовых — единственная величина, по которой предложения сопоставимы между собой.

Отдельно проверьте, что входит в платежи: страхование, регистрация, транспортный налог. В одном предложении они внутри, в другом приходят отдельными счетами, и «дешёвый» вариант оказывается дороже.

Калькулятор лизинга на сайте лизинговой компании считает по той же формуле, но по своим базовым условиям. Он годится, чтобы прикинуть порядок платежа и сравнить сроки между собой. Ваше фактическое предложение появится после рассмотрения заявки: аванс и удорожание зависят от оценки компании, а её в калькуляторе нет.

Что понадобится

• Учредительные документы и данные о руководителе.
• Финансовая отчётность за последний период.
• Справки об оборотах по расчётным счетам.
• Данные о выбранном автомобиле: марка, модель, комплектация, поставщик, цена.
• Для машины с пробегом — документы на неё и результат осмотра.

Часть лизинговых компаний работает по сокращённому комплекту при небольших суммах: паспорт руководителя и отчётность.

Что будет при просрочке

Автомобиль изымут: он собственность лизинговой компании. Уплаченные платежи при этом не возвращаются — это отличает лизинг от кредита, где машина ваша и после продажи вам вернут разницу.

Поэтому график платежей стоит выстраивать по осторожному сценарию выручки. Оптимистичный здесь подводит чаще всего.

Коротко

• До выкупа автомобиль принадлежит лизингодателю. Отсюда мягкие требования к залогу и к самому получателю.
• Машины с пробегом берут, но с ограничением по возрасту, коротким сроком и большим авансом.
• Ликвидная массовая модель получает условия лучше, чем нишевая той же цены.
• Стоимость определяют аванс, срок, выкупная стоимость и график платежей.
• Сравнивать предложения нужно по удорожанию, а рекламная ставка для этого не годится.
• При просрочке автомобиль изымают, и уплаченные платежи не возвращаются.