Деньги за поставку до конца отсрочки
Отгрузили и ждёте оплаты через 60 или 90 дней, а работать надо сейчас. Факторинг закрывает этот разрыв: банк или фактор платит вам сразу, а с покупателя получает по сроку договора.
Консультация бесплатна.
Виды
Какой факторинг бывает
С регрессом
Если покупатель не заплатит, деньги фактору возвращаете вы. Ставка ниже, потому что риск неплатежа остаётся на вас. Подходит, когда покупатель проверенный и платит стабильно.
Без регресса
Риск неплатежа берёт на себя фактор: не заплатил покупатель — убыток остаётся у фактора. Дороже, и к покупателю предъявляются более жёсткие требования, потому что оценивают уже его.
Агентский
Деньги идут покупателю через агента, который расплачивается с поставщиками. Применяется, когда отсрочку нужно растянуть, а поставщики на неё не соглашаются.
Закрытый
Покупателю не сообщают, что задолженность передана фактору: он платит на прежние реквизиты. Нужен, когда договор поставки запрещает уступку или отношения с покупателем деликатные.
Реверсивный
Инициатива идёт от покупателя: он договаривается с фактором, а поставщики подключаются к готовой программе. Условия обычно лучше, потому что оценивается крупный покупатель.
Закупочный
Деньги дают под закупку сырья и товара для будущей поставки — отгрузки ещё не было. По сути пополнение оборотных средств, привязанное к конкретному контракту.
Разбор
Что решает в вашем случае
Кого оценивают
В факторинге смотрят прежде всего на вашего покупателя: платить будет он. Поэтому поставщик со слабой отчётностью, отгружающий крупной сети, проходит легче, чем крепкая компания с сомнительным контрагентом.
Что написано в договоре поставки
Запрет уступки требования встречается часто и закрывает обычный факторинг. Иногда решается закрытым видом, иногда — согласием покупателя. Смотрим договор до того, как подавать заявку.
Отсрочка и срок
Чем длиннее отсрочка, тем дороже финансирование. Считайте стоимость дня ожидания и сравнивайте с тем, что вы за этот день заработаете на полученных деньгах. Ставка сама по себе об этом не говорит.
Уведомление покупателя
В открытом факторинге покупателя уведомляют, и он платит уже фактору. Для одних это норма и рабочая практика, для других — сигнал, что у поставщика нет денег. Это стоит обсудить заранее.
Как проходит сделка
Вводные
ИНН ваш и покупателя, договор поставки, отсрочка и примерный объём отгрузок в месяц.
Подбор
Запрашиваем условия у факторов, которые работают с вашей отраслью и с вашим покупателем. Показываем условия рядом, чтобы разница была видна.
Договор
Подписание с фактором, уведомление покупателя — если факторинг открытый, — и настройка электронного документооборота.
Работа
Дальше это регулярный процесс: отгрузили, передали документы, получили деньги. Сопровождаем и на этом этапе.