Факторинг без регресса
Фактор покупает у вас право требования по поставке и берёт на себя риск, что покупатель не заплатит. За то, что поставка настоящая и требование действительно, поставщик отвечает и в этой схеме.
Консультация бесплатна. Решение о финансировании принимает фактор.
Что берёт на себя фактор и что остаётся на вас
Риск неплатежа
Когда фактор приобретает требование, ему достаётся всё, что заплатит покупатель. Если выйдет меньше, чем фактор заплатил вам, разницу с вас не взыскивают, если договор не предусматривает иное.
Действительность требования
За неё поставщик отвечает по закону, если договор не говорит иное. Если требование недействительно, например поставка не состоялась, фактор спросит с вас при любом виде факторинга.
Встречные требования покупателя
Если к моменту уведомления об уступке у покупателя уже были к вам денежные требования по договору, он вправе зачесть их против платежа фактору. Фактор учитывает возможный зачёт заранее, когда решает, сколько финансировать.
Уведомление покупателя
Фактор, который несёт риск неплатежа, обычно хочет получать деньги напрямую. Поэтому без регресса чаще работают в открытой схеме, где покупатель получает уведомление об уступке и платит фактору.
Кому подходит
Новый крупный покупатель
Отгрузки большие, истории оплат ещё нет, и неплатёж ударил бы по вам сильнее, чем по фактору, поэтому плата за перенос риска здесь оправдана.
Много денег в дебиторке
Когда заметная часть оборота ждёт оплаты от нескольких покупателей, неплатёж одного из них способен остановить работу. Без регресса этот риск уходит к фактору.
Нужна определённость
Деньги за поставку получены, и вернуть их из-за чужого неплатежа не придётся. Бюджет с такими деньгами планировать проще, чем с финансированием, которое может вернуться к вам долгом.
Правовая база
Как работаем
Покупатель
Проверяем, берут ли его факторы без регресса и на какой объём, прежде чем тратить ваше время на документы.
Договор поставки
Ищем запрет уступки. Уступку фактору он не отменяет, но за нарушение договора перед покупателем будете отвечать вы, поэтому вопрос решаем до сделки.
Условия факторов
Собираем предложения и сравниваем цену, лимит на покупателя и то, какие обязательства договор оставляет на вас.
Подключение покупателя
Покупатель получает уведомление об уступке, стороны настраивают обмен документами, и дальше поставки финансируются по мере отгрузок.