Факторинг с регрессом
Фактор платит вам за поставку сразу и ждёт оплаты от покупателя. Если покупатель не заплатит, деньги фактору возвращаете вы, поэтому такой факторинг обычно обходится дешевле варианта без регресса.
Консультация бесплатна. Решение о финансировании принимает фактор.
Как устроен регресс
Откуда он берётся
По общему правилу Гражданского кодекса поставщик не отвечает за то, что покупатель не заплатил фактору. Регресс появляется, только когда это прямо записано в договоре факторинга, и условия регресса читают первыми.
Что вы возвращаете
Обычно сумму финансирования и вознаграждение фактора за время, пока деньги были у вас. Когда уступка идёт в обеспечение, всё, что заплатил покупатель, засчитывается в ваш долг, а недостачу покрываете вы.
Когда фактор придёт к вам
Как правило, не в первый день просрочки. Договор задаёт срок, в течение которого фактор сам ждёт оплаты от покупателя, и длину этого срока стоит сравнивать у разных факторов так же внимательно, как цену.
Кого оценивает фактор
И покупателя, и вас. Платить по поставке должен покупатель, но при его неплатеже деньги вернёте вы, поэтому фактор смотрит и на вашу отчётность, и на то, выдержите ли вы такой возврат.
Когда регресс оправдан
Покупатель платит годами
Если он давно и без задержек рассчитывается с вами, риск неплатежа вы и так несёте сами, и платить фактору за его перенос особого смысла нет.
Маржа не выдерживает дорогих денег
Регресс снимает с фактора главный риск, и это отражается в цене. На поставках с небольшой наценкой разница между видами заметна в итоговой прибыли.
Фактор не берёт риск по покупателю
Бывает, что фактор готов финансировать поставки этому покупателю только при условии, что неплатёж остаётся на вас. С регрессом сделка возможна, если ваша отчётность это выдерживает.
Правовая база
Как проходит подбор
Договор поставки
Смотрим порядок приёмки и оплаты и ищем условие о запрете уступки, потому что от него зависит, какую схему предлагать факторам.
Запрос условий
Обращаемся к факторам, которые работают с вашим покупателем, и собираем предложения по цене, лимиту и условиям регресса.
Разбор договора
Сверяем, когда фактор вправе предъявить регресс, что именно вы вернёте и как считается вознаграждение за это время.
Поставки
После подписания вы передаёте документы по отгрузкам, фактор перечисляет деньги, и дальше это регулярная работа.