Агентский факторинг
Эта схема нужна покупателю. Фактор оплачивает ваши закупки поставщикам сразу, а вы возвращаете ему деньги позже, в согласованный срок. В Гражданском кодексе такого вида нет, название рыночное, и конструкция у разных факторов отличается.
Консультация бесплатна. Решение о финансировании принимает фактор.
Как устроена схема
Стороны
Договор фактор заключает с покупателем. Поставщики отдельных договоров с фактором не подписывают и получают оплату за поставку, как от любого другого плательщика.
Движение денег
Вы принимаете товар и даёте фактору поручение оплатить поставку. Фактор платит поставщику, а вы рассчитываетесь с ним по окончании отсрочки и платите его вознаграждение.
Кого оценивает фактор
Возвращать деньги будете вы, поэтому оценивают вашу компанию. Лимит финансирования зависит от вашей отчётности и истории расчётов с поставщиками.
Юридическая конструкция
В одних договорах фактор действует как агент и оплачивает поставки по вашему поручению, а вы возмещаете расходы и платите вознаграждение. В других поставщики уступают фактору свои требования к вам.
Чем отличается от классического факторинга
| Что сравниваем | Классический | Агентский |
|---|---|---|
| Кто приходит к фактору | Поставщик | Покупатель |
| Что финансируют | Отгрузки поставщика | Закупки покупателя |
| Кто платит фактору | Обычно поставщик | Покупатель |
| Что получает поставщик | Большую часть суммы сразу, остаток после оплаты | Оплату поставки от фактора |
Так схемы обычно устроены на рынке, а точные условия задаёт договор фактора.
Когда применяется
Поставщик не даёт отсрочку
Он хочет оплату при отгрузке, а деньги от ваших заказчиков приходят позже, например за материалы для контракта. Фактор оплачивает поставку сразу, а вы возвращаете деньги, когда рассчитаются с вами.
Скидка за быструю оплату
Если поставщик снижает цену за оплату сразу, скидка может покрыть часть вознаграждения фактора или всё целиком. Выгоду считаем по конкретной поставке.
Много поставщиков
Один договор с фактором покрывает оплату разным поставщикам, и договариваться об отсрочке с каждым отдельно не приходится.
Правовая база
Как подключаемся
Закупки
Смотрим, у кого и что вы покупаете, какие отсрочки дают поставщики и когда платят ваши заказчики.
Подбор фактора
Ищем факторов, которые финансируют покупателей вашей отрасли, и сравниваем схему, лимит и вознаграждение.
Договор
Проверяем, агентский это договор или уступка, кто за что отвечает и что будет, если вы задержите возврат.
Оплаты
Дальше вы отправляете фактору поручения, и он оплачивает поставки в пределах лимита.