Журнал · Лизинг и факторинг

Лизинг спецтехники под выигранный контракт

Контракт выигран, техники нет, первая оплата через два месяца. Разбираем, как лизинг закрывает этот разрыв и что смотреть в договоре, когда сроки диктует контракт.

5 мин чтения

Типовая ситуация подрядчика. Контракт выигран, работы начинаются через три недели, нужного экскаватора у компании нет, а первый платёж от заказчика придёт после сдачи этапа.

Купить за свои — денег нет, они ушли в обеспечение. Взять кредит — долго и нужен залог. Остаётся лизинг.

Почему здесь лизинг работает лучше кредита

Залог не нужен. По закону о финансовой аренде предмет лизинга до выкупа принадлежит лизингодателю. Он и так владеет техникой, дополнительное обеспечение ему требуется реже.

Требования к компании мягче. Кредит под покупку техники молодой компании дадут неохотно. В лизинге риск лизингодателя закрыт правом собственности, и оценка получается менее жёсткой.

Быстрее. Решение по лизингу принимается за дни. Кредит с залогом оформляется неделями, а сроки по контракту при этом идут.

Техника подбирается под задачу. Лизинговые компании работают с поставщиками напрямую и часто находят машину быстрее, чем это сделаете вы.

Взамен вы ограничены в распоряжении предметом: продать, заложить или переоборудовать технику без согласия лизингодателя нельзя.

Что смотреть в договоре

Разделы, из-за которых чаще всего возникают споры.

График платежей. Бывает равномерный, убывающий и сезонный. Под контракт со сдачей по этапам разумно просить график, привязанный к поступлениям от заказчика: платить крупно в месяцы, когда денег на счёте нет, — верный способ сорвать и лизинг, и контракт.

Аванс. Чем он больше, тем дешевле выходит договор. Но деньги на аванс придётся найти одновременно с обеспечением исполнения, и вот это стоит посчитать заранее.

Выкупная стоимость. Символическая или рыночная — от этого зависит итоговая сумма и то, что вы получите в конце.

Условия досрочного выкупа. Где-то по остаточной стоимости, где-то с комиссией, где-то не раньше определённого срока.

Страхование. Предмет лизинга страхуется почти всегда, и стоимость полиса — часть расходов по договору. Уточняйте, кто выбирает страховую и входит ли премия в платежи.

Что будет при просрочке. Лизинговая компания вправе изъять технику: она её собственность. Уплаченные платежи при этом не возвращаются.

Как связать лизинг с контрактом

Три вещи, которые планируются вместе. По очереди не выйдет.

Обеспечение исполнения. Оно понадобится сразу после победы, до подписания контракта. Если все свободные деньги уйдут в аванс по лизингу, обеспечивать контракт будет нечем — и наоборот.

Срок поставки техники. Он должен уложиться в срок начала работ по контракту. Технику под заказ везут месяцами, и это выясняется уже после подписания.

График платежей против графика оплат. Сдвиг на месяц в оплате от заказчика — обычное дело. Лизинговый платёж от этого не сдвинется.

Разумный порядок — посчитать всё разом ещё на этапе подачи заявки. Заявка уже обязательство, и «разберёмся после победы» здесь работает плохо.

Аванс по лизингу и обеспечение контракта конкурируют

И то и другое понадобится в одни и те же две недели после победы. Считать их нужно вместе на этапе подачи заявки: денег на оба обычно не хватает, и здесь как раз выручает гарантия вместо замороженной суммы.

Новая техника или с пробегом

Новая. Дороже, но проще: гарантия производителя, предсказуемое обслуживание, лизинговые компании охотнее берут её в работу.

С пробегом. Дешевле, но лизингодатели относятся к ней осторожнее: ограничивают возраст, требуют оценку, сокращают срок договора. Для техники, которая нужна на один контракт, вариант рабочий.

Отдельно смотрят на ликвидность модели: технику, которую легко продать при изъятии, берут в лизинг охотнее и на лучших условиях.

Что понадобится от вас

Комплект стандартный и близок к тому, что просит банк под гарантию.

Учредительные документы и данные о руководителе.
Финансовая отчётность за последний период.
Справки об оборотах по счетам.
Документы по контракту, под который берётся техника.
Данные о выбранной технике: марка, модель, поставщик, цена.

Заранее собранный комплект ускоряет решение — а на контракте со стартом через три недели скорость и есть главное.

Коротко

Техника до выкупа остаётся в собственности лизинговой компании — отсюда мягкие требования к залогу и к самому получателю.
Решение принимается за дни, и под контракт с близким стартом это решающий довод.
В договоре смотрят график платежей, аванс, выкупную стоимость, страхование и условия досрочного выкупа.
Аванс по лизингу и обеспечение контракта нужны одновременно, и посчитать их надо разом ещё до подачи заявки.
График платежей стоит привязывать к поступлениям от заказчика: сдвиг оплаты по контракту лизинговый платёж не сдвинет.
Техника с пробегом дешевле, но лизингодатели ограничивают возраст и сокращают срок договора.

Частые вопросы

Нужен ли залог при лизинге спецтехники?

Как правило нет. Техника до выкупа принадлежит лизингодателю и служит обеспечением сама по себе, поэтому дополнительное запрашивают реже, чем в кредите.

Возьмут ли компанию без длинной истории?

Шансы выше, чем в кредите. Условия при этом будут жёстче — обычно за счёт большего аванса или более короткого срока.

Можно ли взять технику с пробегом?

Да, но с ограничениями по возрасту и состоянию. Срок договора обычно короче, а оценка предмета строже. Под разовый контракт это чаще всего разумный вариант.

Что будет, если заказчик задержит оплату?

График лизинговых платежей от этого не изменится. Поэтому его стоит выстраивать по осторожному сценарию поступлений и обсуждать сезонный или убывающий график до подписания.

Можно ли выкупить технику досрочно?

Обычно да, но условия у всех разные: по остаточной стоимости, с комиссией или не раньше определённого срока. Этот пункт читается до подписания.