Лизинг спецтехники под выигранный контракт

Типовая ситуация подрядчика. Контракт выигран, работы начинаются через три недели, нужного экскаватора у компании нет, а первый платёж от заказчика придёт после сдачи этапа.

Купить за свои — денег нет, они ушли в обеспечение. Взять кредит — долго и нужен залог. Остаётся лизинг.

Почему здесь лизинг работает лучше кредита

Залог не нужен. По закону о финансовой аренде предмет лизинга до выкупа принадлежит лизингодателю. Он и так владеет техникой, дополнительное обеспечение ему требуется реже.

Требования к компании мягче. Кредит под покупку техники молодой компании дадут неохотно. В лизинге риск лизингодателя закрыт правом собственности, и оценка получается менее жёсткой.

Быстрее. Решение по лизингу принимается за дни. Кредит с залогом оформляется неделями, а сроки по контракту при этом идут.

Техника подбирается под задачу. Лизинговые компании работают с поставщиками напрямую и часто находят машину быстрее, чем это сделаете вы.

Взамен вы ограничены в распоряжении предметом: продать, заложить или переоборудовать технику без согласия лизингодателя нельзя.

Что смотреть в договоре

Разделы, из-за которых чаще всего возникают споры.

График платежей. Бывает равномерный, убывающий и сезонный. Под контракт со сдачей по этапам разумно просить график, привязанный к поступлениям от заказчика: платить крупно в месяцы, когда денег на счёте нет, — верный способ сорвать и лизинг, и контракт.

Аванс. Чем он больше, тем дешевле выходит договор. Но деньги на аванс придётся найти одновременно с обеспечением исполнения, и вот это стоит посчитать заранее.

Выкупная стоимость. Символическая или рыночная — от этого зависит итоговая сумма и то, что вы получите в конце.

Условия досрочного выкупа. Где-то по остаточной стоимости, где-то с комиссией, где-то не раньше определённого срока.

Страхование. Предмет лизинга страхуется почти всегда, и стоимость полиса — часть расходов по договору. Уточняйте, кто выбирает страховую и входит ли премия в платежи.

Что будет при просрочке. Лизинговая компания вправе изъять технику: она её собственность. Уплаченные платежи при этом не возвращаются.

Как связать лизинг с контрактом

Три вещи, которые планируются вместе. По очереди не выйдет.

Обеспечение исполнения. Оно понадобится сразу после победы, до подписания контракта. Если все свободные деньги уйдут в аванс по лизингу, обеспечивать контракт будет нечем — и наоборот.

Срок поставки техники. Он должен уложиться в срок начала работ по контракту. Технику под заказ везут месяцами, и это выясняется уже после подписания.

График платежей против графика оплат. Сдвиг на месяц в оплате от заказчика — обычное дело. Лизинговый платёж от этого не сдвинется.

Разумный порядок — посчитать всё разом ещё на этапе подачи заявки. Заявка уже обязательство, и «разберёмся после победы» здесь работает плохо.

Новая техника или с пробегом

Новая. Дороже, но проще: гарантия производителя, предсказуемое обслуживание, лизинговые компании охотнее берут её в работу.

С пробегом. Дешевле, но лизингодатели относятся к ней осторожнее: ограничивают возраст, требуют оценку, сокращают срок договора. Для техники, которая нужна на один контракт, вариант рабочий.

Отдельно смотрят на ликвидность модели: технику, которую легко продать при изъятии, берут в лизинг охотнее и на лучших условиях.

Что понадобится от вас

Комплект стандартный и близок к тому, что просит банк под гарантию.

• Учредительные документы и данные о руководителе.
• Финансовая отчётность за последний период.
• Справки об оборотах по счетам.
• Документы по контракту, под который берётся техника.
• Данные о выбранной технике: марка, модель, поставщик, цена.

Заранее собранный комплект ускоряет решение — а на контракте со стартом через три недели скорость и есть главное.

Коротко

• Техника до выкупа остаётся в собственности лизинговой компании — отсюда мягкие требования к залогу и к самому получателю.
• Решение принимается за дни, и под контракт с близким стартом это решающий довод.
• В договоре смотрят график платежей, аванс, выкупную стоимость, страхование и условия досрочного выкупа.
• Аванс по лизингу и обеспечение контракта нужны одновременно, и посчитать их надо разом ещё до подачи заявки.
• График платежей стоит привязывать к поступлениям от заказчика: сдвиг оплаты по контракту лизинговый платёж не сдвинет.
• Техника с пробегом дешевле, но лизингодатели ограничивают возраст и сокращают срок договора.